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要预见到一件事：赞成或反对购买房产的决定不仅是金钱决定，还取决于许多变量。基本上，尽管利率和通货膨胀率上升，但如果有良好的收入，大量的资产和额外的抵押品——例如，父母或祖父母拥有的房地产——仍然可以很好地进行购买。家庭和职业规划也是非常重要的。为什么这么说呢？因为清晰的视角使我们更容易决定合适的财产。并把融资放在更稳固的基础上。
一，变数越多，购买难度越大
一个单身人士今天买了一套两室一厅的公寓，几年后，当他需要更多的居住空间给他的新妻子和新生的双胞胎时，可能会出现问题。当然，总是有再次出售房产的可能性。然而，近年来常见的每年约 5% 到 10% 的价值增长，不应推算到未来。相反，它也可能会下跌。如果卖掉后还得注销土地转让税、房产中介、公证和土地登记费用等辅助费用，那就不是一笔好买卖。
将房产出租也不是一个理想的解决方案。诚然，在最好的情况下，旧公寓可以自行融资。然而，可能没有足够的资产来购买一个新的、更大的房子。结论：一个完整的家庭计划和良好的专业地位不是必须的，但它们会使寻找房产和融资变得容易得多。
二，房产价格发展就像是一个黑匣子
无论个人参数如何，购买价格和利率的发展也在购买决策中发挥着关键作用。唯一的问题是，目前几乎不可能预测价格和利率将如何发展。诚然，一些城市的现有房产价格在几个月内一直在下降。但是，由于居住空间仍然太小，特别是在受欢迎的地点，市场仍然竞争激烈。而且，买房仍然很贵。
这也是由于租金价格持续上涨。只要该国无法每年建造所需的 350,000 至 400,000 套公寓，这种趋势在可预见的未来就不会改变。这对潜在买家来说不是好消息，因为价格趋势可能很快又会转好。
三，严格的规格和高额的负担
这可能意味着什么，只需看看目前的情况就可以知道。有时您会看到，买家应该每年偿还贷款金额的 2%，并携带 20% 的自有资金用于购买。这已经大大缩小了潜在买家的圈子：如果您想买一套 60 万欧元的公寓，并为此贷款 50 万欧元，你必须在20年内拿出很多钱，即使有 3.65% 的良好利率：以 2% 的还款率计算，每月的分期付款为 2400 欧元。为了能够负担这样一笔钱，家庭月净收入必须达到 7000 欧元左右。这是一个很大的数字。在德国，平均双职工家庭目前的净收入仅为 4500 欧元。
四，普通家庭应该如何融资？
在目前的情况下，没有高收入的家庭不得不改用 1% 的还款方式（大约三分之二的银行再次提供这些模式）。然而，这些融资中的问题可能是所需的资产。4,500 欧元的净收入允许每月有 1,700 欧元的融资分期付款。如果您拥有 80,000 欧元的资产，银行可以提供大约 400,000 欧元的贷款。这样一来，该房产可能只需要 45 万欧元——而节省下来的大部分资金已经用于支付 3 万欧元的辅助费用。这是在最好的情况下。
因为银行是否会参与这样的融资，是不确定的。原因是：联邦金融监管局（BaFin）和德国联邦银行希望银行本身存入更多的股权资本，如果他们为 90% 的购买价格（或更多）提供融资。这对每家银行都没有吸引力。如果您仍然获得了融资，您还必须计划很长的还款时间：在上面的例子中，我们的普通家庭只有在 42 年后才会无债一身轻，而不是像 2% 的还款率那样在 28 年后。
五，对于最初的问题：租还是买，这些考虑意味着什么？
答案仍然是：视情况而定。很明显，感兴趣的潜在买家比以往任何时候都更需要考虑购买的优势和劣势。
六，某些不确定因素仍然存在
然而，客户不得不忍受一两个不确定因素。例如，在市场发展方面。在 FMH-Finanzberatung，我们假设建筑利率将在不久的将来再次突破 4% 的大关，并在长期内稳定在 3% 和 4% 之间。此外，我们预计住宅租金将继续上涨。而房产价格也可能很快就会再次回升。因此，任何考虑到所有这些参数的人都必须最终做出一个高度个人化的决定：是购买还是继续租房。然而，对自己和市场情况的扎实分析，至少可以帮助将风险降到最低。
新闻来源：https://www.n-tv.de/ratgeber/Mieten-oder-kaufen-Nie-war-die-Antwort-schwieriger-article24022476.html
