瑞典央行行长 Stefan Ingves 在新闻发布会上表示,异常高的通货膨胀率需要异常大幅度的加息。最近,也就是两个月前,瑞典央行将利率上调了 1 个百分点——这是近 30 年来的最大涨幅,也是为了应对价格上涨和通胀加剧。Stefan Ingves 在瑞典央行的新闻发布会上表示,目前瑞典的物价涨幅是自 1990 年代初以来的最高水平。最有可能的情况是,明年初需要进一步提高利率,以在未来几年保持在接近 3% 的水平。但通胀趋势存在很大不确定性,利率路径是预测而非承诺。
一,高通胀持续的高风险
通货膨胀在这一年中一直处于历史高位。根据 CPIF,10 月份的通货膨胀率为 9.3%,较 9 月份的 9.7% 有所下降。9 月至 10 月的月度变化为 -0.1%。但许多分析师认为,冬季通胀会持续上升。瑞典央行认为通胀将在明年回落。
Ingves 表示,这并不意味着物价会立即下跌,只要以较慢的速度上涨就足够了。 SVT经济评论员:利率仍处于低位。 SVT 的经济评论员 Alexander Norén 指出,从历史上看,提高后的政策利率仍然处于低位。
实际利率=政策利率-通货膨胀率,其仍然是负数。
这次的利率公告是 Stefan Ingves 担任瑞典央行行长的最后一次。年初,即将离任的金融监管局 (FI) 负责人Erik Thedéen接任。下一次利率公告将于 2 月 9 日发布。
二,影响房贷
在瑞典央行发布了最新的政策利率后,商业银行的契贷款利率也会随之调整,甚至有两家银行已经提前调整了贷款利率。如果你目前有房贷,可能之后每月要为此增加几千克朗的支出。
现在,浮动利率和固定利率之间的差距也很小了。储蓄经济学家 Shoka Åhrman表示,更换银行是降低房贷支出的一个有效方式,且并不像许多人想象的那么复杂。通过对比各家银行的利率以及谈判利率折扣,能够获得更低的利率。
三,无房贷也会受影响
当瑞典央行提高政策利率时,受到影响的远不止那些有抵押贷款的人。据 SVT 的经济评论员亚历山大·诺伦 (Alexander Norén) 称,今年冬天许多人可能会失去工作。
他说,提高利率是降低通货膨胀的一种非常生硬的工具。
利率上升会导致我们减少购物、取消假期和减少外出就餐,这反过来会给许多人带来严重的后果,许多人也会在今年冬天失去工作的机会。
四,存款利率
在konsumenternas网站你可以查询到作为消费者会用的各种工具,包括消费投诉、利率计算、各类保险、存贷款信息、储蓄与养老金等等。只要使用Chrome自带的翻译插件(或者放入Google translate),就能如上下图一样直接显示中文了。
储蓄,除了证券、基金、ISK投资账户外,还可比较所有银行储蓄账户的存款利率,包括活期和定期利率。定期利率从3个月到5年不等,每家银行提供的条件不同,需自行查看相关条款。活期利率,也叫浮动利率,不受固定存期限制,随时可以存取。因为是浮动利率,所以也会不时地变化。昨天存入时的利率,明天可能就变高了,也可能变低了。
以最近一次更新显示的利率为例,浮动利率最高的Komplett Bank达到了2.35%,其次是Svea Bank的2.3%,其中达到2.0%的银行有13家,大多为网商银行,需要使用Mobil BankID自行在网上开户。
房贷用户可能会对SBAB比较熟悉,他家的存款浮动利率也达到了2.0%。如果你的房贷是在SBAB银行,那么把活期存款放入他的储蓄账户,不仅利息高,还有可能谈到一个不错的房贷利率。同理,如果你使用Ikano Bank的信用卡消费,或者Qliro、Klarna购物,也可以选择他们的储蓄账户存款,既有较好的利息,也方便还款。例如,Swedbank从2023年1月1日起,上调银行卡年费至300kr及网银服务年费175kr,两项加起来年支出近500kr。但是Klarna卡免年费、免货币转换费、可选延迟付款或分期付款,并赠送旅行保险(行李延误也赔)。它家的储蓄账户活期浮动利率目前是1.5%,定期6个月2.19%,最高利率达到3.44%。
本次加息后,这些利率可能还将有所变化。选择一家适合你的银行,不一定要追求最高利率。最后提醒一句,所有存款利息年终是按资本收入缴税,统一的固定税率为30%,随个税申报一起向税务局申报。当然,这个存款利率远低于通胀指数,所以存在活期里依然是在贬值,只不过要比存在没有利息的账户里贬值得要少一些而已。只有年收益能超过9%,才能维持资金不贬值,可以挑选一些波动小、增长稳定、年收益能达到10%左右的基金购买(股市有风险,投资须谨慎!)。另外,从2023年1月1日起,投资账户(ISK)的税率也要从现行的0.375%上调至0.882%了。
新闻来源:
https://www.svt.se/nyheter/inrikes/riksbankens-rantebesked-3
https://www.svt.se/nyheter/inrikes/lista-riksbanken-vantas-hoja-styrrantan-tank-pa-det-har-nar-du-forhandlar-bolan-med-banken
https://www.svt.se/nyheter/inrikes/sa-slar-rantehojningen-i-flera-led
https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/jamforelser/sparande--pension/eget-sparande/jamfor-sparkonton/jamfor-sparkonton---rantor