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什么是德国Schufa?为什么Schufa对德国移民的贷款申请这么重要?—华安海外

来源: 华安海外 日期:2021-03-22 浏览数: 2886

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为什么Schufa对您的贷款申请这么重要?相信很多小伙伴在德国买房或者租房时,都会被要求出具Schufa证明,那么到底什么是「Schufa」?为何在申请贷款时也需要用到Schufa呢?既然她如此重要,那又应当如何查询、提高Schufa得分?不要着急,接下来华安海外带大家一起来看看吧!

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01

个人信用度 Schufa

我们经常说的Schufa,它代表了两层意思,一是指一家名为Schufa的德国私人信贷机构,更多的是指,这家公司所使用的一个信用评价系统,德文如下:Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung Schufa是其缩写。

这个系统会给出一个评分,也就是Schufa得分——Schufa score。柏林国营电器有限公司(BEWAG)于1920年创建了该信用等级系统,通过该系统,能够直观评定贷款人的信用等级。

在2000年,各Schufa机构合并且正式成立Schufa Holding AG,也就是我们今天所说的Schufa公司。它向其合作伙伴提供个人信誉信息,即Schufa得分,以便其合作伙伴更好地「评估贷款人的信誉度,减少公司风险」。

各类银行和其他合作机构也会向 Schufa 公司提供客户与支付有关的各类数据。Schufa得分是对个人能否按时偿还贷款的评估,同时也是对不能按时偿还贷款所造成潜在风险的评估。

Schufa公司根据个人的历史支付行为,计算个人Schufa得分,该分数为0至100分。Schufa得分越高,代表着个人信用等级越高,无法清偿贷款的风险就越小。Schufa分数每三个月会重新计算一次。

具体的Schufa信誉等级划分如下:
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通过这个图表可以看出,Schufa对贷款申请「有着重大的影响」。

02

Schufa如何影响贷款申请

Schufa得分是银行用来评价我们信用等级最重要的因素。「信用等级影响银行是否决定发放购房贷款,同时也影响申请人的贷款条件。」 Schufa得分越高,申请房贷的条件(贷款额度、利率等)越好。相对应的,如果Schufa得分在97以下,成功申请贷款虽然还是高概率的,但是Schufa可能对其就会有一些影响了,需要稍微注意一下。

我们已经认识到Schufa的重要性,清楚了Schufa如何影响贷款申请后,那么如何查询Schufa得分呢?

我们每年会有一次免费查询Schufa得分的机会。可以直接在Schufa公司官网( www.meine SCHUFA.de)申请查看,申请成功后会收到一份Schufa得分的文件,里面还有非常详细的被公司所收集的计算个人Schufa得分的信息,这是非常快捷简单的查询方法。

03

提高信用评分Tipps

Schufa得分对于贷款申请人非常重要,那么怎样才能提高我们的Schufa得分呢? 接下来为大家提供几个小Tipps,来帮助大家避雷避坑。

1.「所有的账单和费用按时还清」

建议每年检查一次Schufa得分,如果有数据错误,要及时向相关机构联系,删除错误信息,以免影响Schufa信用评级。在进行网络购物中,避免货到付款的支付方式也有利于防止等级下滑。

2.「避免经常更改居住地」

经常更换居住地银行会认为,申请人的稳定性低,从而导致Schufa得分下滑,居住的稳定性有利于提高Schufa的信用评定。

3.「与您的债权人坦诚交流」

资金瓶颈期并不一定导致Schufa的下滑。如果未支付的账单或分期付款需要延期支付,最好能及时告知。表明您对自己的财务状况是有总体的了解。这是防止Schufa下滑的最好方法。

4.「注销不必要的活期储蓄账户和信用卡,尤其是减少办理信用卡」

信贷机构认为,多个储蓄账户,信用卡是不可靠的标志。因此注销多余的银行卡是很有必要的。建议尽量保持在两个银行账户,一个私人账户,另一个主要用于工作、资金往来的账户。

5.「选择最高额度信用卡」

银行和信贷机构会将个人信用卡最高额度的情况也纳入考虑。如果信用卡最高额度越高,银行或信贷机构对持卡人信誉的评估就越好。但千万不能透支最高额度。

6.「用条件查询代替贷款查询」

在查询时您可以尽可能使用条件查询(Konditionsanfragen),尽量避免使用贷款查询(Kreditanfragen)。因为每一次贷款查询都会导致Schufa等级下降,而条件查询则不会。

通过以上介绍,相信您已对Schufa有了一个详细的了解。Schufa得分代表个人信誉度,不论是买房、申请各种贷款甚至租房,都有着不可忽视的作用。以申请贷款为例,如果个人的Schufa得分低,通常意味着贷款申请成功率低,银行会收取更高的利率,甚至在银行会「直接拒绝」贷款申请。


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