Q1:我现在还在柏林留学, 没有工作收入, 但是有些闲钱,想贷款买套房子。问了银行, 他们说没有德国收入, 无法给我提供贷款, 把我打入德国贷款的"冷宫"了, 你那里有什么办法给我提供贷款么?
A1:先别急,我替您梳理一下您的情况啊。
一般的德国银行是对于贷款申请人有限制的,申请人必须在德国拥有永居和无限期工作合同。德国为了控制炒房,政策上把99%的贷款的机会留给了德国本地最需要购房的工作者。您没有德国永居,也不在德国工作,根据上述条件,您自己申请银行的住房贷款,几乎是不可能的。
好在,德国央行还保留了一种购房贷款,专门给留学生、境外投资人、外派工作者等无德国永居,或者无德国工资收入的群体,当然这种购房贷款对首付也会有一定的要求。本境外投资人住房贷款由德国央行Deutsche Bundesbank授权,并接受德国金融监管局Bafin监督。
Q2:我好像又燃起贷款买房的希望了,它的贷款条件如何呢?具体能贷款多少呢?
A2:该贷款的可贷款比例是:新房可以贷款总房价的70%, 二手房最高能贷54%。其贷款利率为2.85%左右。
Q3:才2.85%?相比国内和其他国家对外国人的贷款利率,这个确实不高啊。国内的贷款利率可是6%, 德国这里才不到3%真的太划算了!
A3: 是啊,德国大城市租金居高不下,而这个贷款的月供和租金基本持平,因此不少投资者、留学生等,在有一定首付时都会选择购房,而不是租房子住。毕竟,德国大城市近几年的年房价增幅都在7% - 10%啊!
Q4:那它的月供大概是每个月多少呢?
A4:告诉您,最低月供的计算方法,月供=贷款总额/240,是不是很简单。贷款24万欧,最低月供是每个月1000欧。以这样的月供,大概30年可以还完贷款。要是想快点还款 , 还能选择每年直接还掉5%贷款的本金。
Q5:我听说,德国的贷款和国内不一样,不需要在规定时间全部还完是么?
A5:和国内的贷款形式不同,是贷款是按时间绑定的,绑定期内利率固定不变,也不需要在绑定期内把全部贷款还完。还不完的贷款,可以在绑定期结束后,可以再签新的贷款合同。和手机合同蛮像的,哈哈。
通常的利率绑定期是10年,因为德国房产投机税的征税时间是10年,所以大部分人会选择10年的贷款。它的月供、总的还款时间,都可以自由调节。利率不能调整,但能通过调节还本比例 (2% - 10%) 和 每年5% 特别还款额度还款。
想快点还款,每年多付点,10年内就能还完!
想慢点还款,每年少付点,也可以把还款时间拉长到30年!
Q6: 原来这么灵活方便啊,那申请这项贷款一定很困难吧...
A6: 放心,申请该贷款的难度一点都不难。
其需要的核心前提其实就两个:
1. 您需要一个德国银行账户(如果您在开户上有困难,华安海外可以帮您)
2. 购房的首付款,需要转账到您的德国账户上(如果您有问题,华安海外可以帮您解答)其实就是准备好钱。
至于其它的申请材料,我相信您都可以在华安海外的顺利指导下快速完成。